Med lån utan UC kan man få pengar utbetalt samma dag till en hög beviljandegrad utan att en kreditupplysning görs från UC som är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Istället kan man jämföra lån genom andra aktörer som Bisnode och Creditsafe och således få långa pengar utan att en kreditupplysning görs från UC. Såväl snabblån som SMSlån finns tillgängliga på allt från 500 kronor upp till 300 000 kronor.
Lån utan UC erbjuder högre godkännandegrad
Eftersom andra kreditupplysningsmetoder används än UC är det betydligt högre beviljandegrad. Såväl Bisnode som Creditsafe har betydligt enklare kreditprövningar än UC och därför är det som regel enklare att få lån genom företag som använder sig av dessa operatörer.
Varför man behöver ett lån utan UC kan variera. Vissa har missat betalningar på andra lån eller varit sen med räkningar som lett till betalningsanmärkningar. Då kan ens kreditniivå vara låg vilket gör det svårt att få till ett lån med låg ränta. Att då ta ett lån utan en kreditupplysning från Upplysningscentralen kan vara en väg att få det lånet man behöver.
Så kan du låna pengar utan UC
Följ denna steg för steg guide för att låna pengar utan kreditprövning från UC.
1. Välj en långivare
Börja med att välja en långivare från vår rekommenderade topplista. Dessa långivare erbjuder lån utan att använda UC (Upplysningscentralen) för kreditupplysningen. Detta kan vara fördelaktigt för din kreditvärdighet.
2. Skicka in din ansökan
När du har valt en långivare är nästa steg att fylla i och skicka in en låneansökan. Se till att du har all nödvändig information och dokumentation redo för att underlätta processen.
3. Genomgå kreditprövning
Långivaren kommer att genomföra en kreditprövning med hjälp av alternativa metoder till UC för att bedöma din återbetalningsförmåga. Denna prövning är avgörande för att fastställa om du är berättigad till lånet.
4. Mottagning av pengar
Om din ansökan godkänns betalas pengarna ut till ditt konto. Utbetalningstiden kan variera beroende på långivaren men ofta sker det snabbt. Oftast samma dag som ansökan godkänns.
Vilka typer av lån utan kreditupplysning från UC finns det?
Den som vill ansöka om ett lån utan inblandning från UC har framförallt två typer av lån att vända sig mot. Ett privatlån eller Blancolån är svårt att få för den som har sämre kreditbetyg. Vanliga lån med låg ränta delas som regel inte ut till de som har lågt kreditbetyg och därför är det istället två andra typer av lån som är vanliga utan UC.
SMS-lån med kort amortering och hög ränta
Ett SMS-lån är en typ av lån med hög risk eftersom det är hög ränta och kort amorteringstid. Hur mycket som går att få i SMS-lån varierar men det kan handla om allt från 500 kronor upp till 300 000 kronor. Fördelen med dessa lån är att de ofta går att få trots att man har betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet.
Men tack vare den korta amorteringstiden och den ofta extremt höga räntan är dessa lån också förenat med väldigt höga risker. Därför rekommenderas det inte att ta emot ett SMS-lån om man inte vet att man har råd att betala tillbaka på direkten. Den som misslyckas med att betala tillbaka ett lån kommer kunna hamna i en mycket tuff ekonomisk sits.
Snabblån utan kreditprövning från UC
Ett snabblån är en typ av lån där man gör en ansökan och om man blir beviljad får man pengarna nästan på direkten. Har man låg kreditvärdighet brukar förutsättningarna kring ett snabblån inte vara särskilt gynnsamma. Precis med med SMS-lån kan man förvänta sig väldigt höga räntor. Det gäller att göra en budget och säkerställa att man har råd att betala innan tidsfristen löpt ut. Annars kan det snabbt gå utför med betalningsanmärkningar och i värsta fall Kronofogden.
Ha koll på räntan vid lån utan UC
Om man väljer att låna pengar utan UC är det viktigt att ha koll på räntan. Ett vanligt lån brukar ha en ränta på mellan 3% upp till 21%. Men vid ett lån där ingen kreditprövning görs från UC kommer räntan som regel att vara mycket högre. Ibland kan det vara så högt som 44,9% vilket är väldigt högt. Tar man ett lån på 10 000 kronor ska 14 490 kronor betalas tillbaka med ränta.
Hur mycket i lån kan man få?
Hur mycket som går att få i ett sådant lån varierar beroende på vilken långivare det handlar om. Den lägsta nivån brukar vara 500 kronor men det kan finnas aktörer som ger så mycket som 300 000 kronor. Tänk dock på att aldrig låna mer än vad som verkligen behövs och se till att du med 100% säkerhet kan betala tillbaka innan tidsfristen löpt ut.
Varför vill man låna utan UC?
Anledningarna till att man vill långa pengar utan en kreditprövning från UC kan variera. UC är Sveriges största aktör vad gäller kreditupplysningar och om man ska ta ansöka om bolån, hyreskontrakt eller något annat liknande behöver företaget som utför tjänsten göra en kreditupplysning via UC på dig.
Om det då finns flera kreditupplysningar på dig kan detta vara negativt för om du får bolånet eller ditt hyreskontrakt. Om man istället tar ett lån utan UC hade möjligheten varit större att få ett hyreskontrakt eller bolån.
Många vill därför att lånet inte ska synas i företags register. Ankerna som använder sig av uppgifter från UC AB har alla register tillgängliga och kan således se lån och kreditupplysningar som gjorts i ditt namnet.
Vanligaste anledningarna till att folk vill låna utan UC:
- Låg kreditvänlighet eller betalningsanmärkningar.
- Man vill inte försämra sin score hos UC.
- Man vi inte att ens kreditförfrågning ska synas hos UC.
- Lån med UC går inte att få
Hur länge sparas UC-upplysningar?
En kreditupplysning som UC genomför kommer att vara sparad i 12 månader och denan är synlig för alla banker som gör en kreditupplysning i ditt namn. Detta gäller oavsett om man tar privatlån, bolån eller någon annan form av kreditupplysning via UC. Men den som tar snabblån eller SMSlån via något annat kreditupplysningsföretag kommer inte att ha några problem alls.
Kan man låna utan kreditupplysning?
Vissa är på jakt efter ett lån utan kreditupplysning men det kommer alltid vara något företag som tar en kreditupplysning på dig i samband med ett lån. Svensk lag kräver nämligen att en kreditupplysning genomförs i ditt namn. Men samma lag säger dock inte vilken kreditupplysning som måste användas. Det är i detta scenario som andra aktörer än UC kommer in.
Idag finns det ett gäng olika alternativ där Bisnode, Creditsafe och Safenode är de tre mest kända företagen i Sverige som utför kreditupplysningar.
Uppgifter som tas vid en kreditupplysning
Om en kreditupplysning görs på dig finns det flera uppgifter som tas. Det handlar om:
- Civil status.
- Eventuella betalningsanmärkningar från Kronofogden.
- Inkomst.
- Lån och krediter.
- Kreditförfrågningar de senaste 12 månaderna.
- Kreditscore.
Vad krävs för ett lån utan UC?
Tack vare den svenska lagstiftningen krävs det alltid att en kreditupplysning tas på en person i samband med ett lån. Men eftersom det inte finns någon lagstiftning som säger att UC ska göra denna upplysning kan andra aktörer användas. Det finns ingen lag som säger att pengar inte får lånas ut till någon som har låg kreditvärdighet. Däremot finns det krav från långivaren mot den som vill ta ett lån utan kreditprövning från UC AB. Bland annat brukar följande krav finnas:
- Du har en deklarerad inkomst i Sverige.
- Du är folkbokförd i Sverige.
- 18 årsgräns (ibland 20 årsgräns).
- Svenskt bankkonto finns tillgängligt.
- Mailadress.
- Godkänd kreditprövning.
- E-legitimation som BankID.
- Ingen skuld hos Kronofogden.
Förstå kostnaderna för lån utan UC
Att ansöka om lån utan traditionell kreditupplysning kan innebära olika kostnader där varje långivare har sina egna avgifter och räntespann. Här förklarar vi de olika typerna av kostnader du kan förvänta dig när du väljer att låna på detta sätt.
Grundläggande räntesatser = Nominell ränta
Varje lån kommer med en nominell ränta vilket är den basränta du betalar för att kunna låna pengar. Denna ränta inkluderar inte extra avgifter och är inte ett mått på lånets totala kostnad.
Total kostnad för lånet = Effektiv ränta
Den effektiva räntan ger en mer omfattande bild av lånekostnaden och inkluderar alla avgifter. Detta mått är särskilt viktigt att förstå eftersom många kortfristiga lån inte sträcker sig över ett helt år. Det kan göra den effektiva räntan missvisande.
Vanliga avgifter vid lån utan UC
Sedan 2018 finns det nya regler för snabblån och sedan dess har avgifterna ofta ökat. Detta beror delvis på införandet av ett räntetak som långivarna försöker balansera. Några vanliga avgifter som kan tillkomma inkluderar:
- Startavgift
- Avgift för fakturahantering (aviavgift)
- Administrationsavgift
- Uttagsavgift (för kontokrediter)
- Påminnelseavgift vid försenade betalningar
- Dröjsmålsränta vid försenade betalningar
De faktiska kostnaderna för ett lån utan traditionell kreditupplysning kan variera stort beroende på långivare och låneavtal. Det är viktigt att noggrant granska alla avgifter och räntor för att förstå den totala kostnaden för lånet innan du gör ett åtagande.
Låna inte mer än behovet
Vi kan inte nog poängtera vikten av att inte låna mer pengar än du behöver. Dessutom är det oerhört viktigt att ha möjlighet att betala tillaka under angiven tidsperiod. Det är möjligt att låna större belopp på hundratals tusen kronor men det innebär också betydligt högre räntekostnader och högre risk.
Samtidigt är ett större lån bättre än flera SMS-lån
Du ska aldrig låna mer än du behöver men samtidigt är ett större lån bättre än flera små SMS-lån. Många tror att ett litet SMSlån alltid beviljas men det finns restritioner för alla typer av lån. Det är kreditbetyget som avgör om man får låna pengar eller inte. Ur ett kostnadsperspektiv och utifrån antalet kreditupplysningar är det bättre att ta ett större lån än många små. Detta utan att man lånar mer än vad det finns behov för.
Fördelar och nackdelar med att låna utan UC
Det finns både fördelar och nackdelar med att låna utan UC. Vi tittar närmare på några av de viktigaste fördelarna och nackdelarna.
Fördelar med lån utan UC
- Skyddar kreditvärdigheten: När du tar ett lån utan UC registreras inte förfrågan i Upplysningscentralens register vilket hjälper till att skydda din kreditvärdighet från att påverkas negativt av flera kreditförfrågningar.
- Ökad chans för godkännande: Långivare som inte använder UC kan ha mindre strikta kriterier för kreditvärdighet vilket ökar möjligheterna för personer med lägre kreditpoäng att få ett lån godkänt.
- Snabbare process: Ofta är processen för att ta ett lån utan UC snabbare eftersom kreditprövningen kan vara mindre omfattande och mer automatiserad.
Nackdelar med lån utan UC
- Högre kostnader: Lån utan UC kan ha högre räntor och avgifter eftersom långivaren tar en större risk genom att inte använda den traditionella kreditprövningen via UC.
- Risk för skuldfälla: Med tillgängligheten av snabblån och mindre strikta kreditprövningar ökar risken för att individer tar på sig mer skulder än de kan hantera som kan leda till en skuldfälla.
- Mindre kännedom om långivarens rykte: Många långivare som erbjuder lån utan UC är mindre välkända. Detta kan göra det svårare att bedöma deras trovärdighet och säkerheten i deras låneerbjudanden. Men de aktörer vi har listats är godkända av Finansinspektionen och trovärdiga alternativ.
Sammanfattning om lån utan UC
Lån utan traditionell kreditupplysning från UC (Upplysningscentralen) erbjuder flexibilitet och snabbhet i kreditprocessen. Genom att använda alternativa byråer som Bisnode och Creditsafe tillåter dessa lån att man kan få pengar utbetalda redan samma dag. Dessa lån är attraktiva för personer med lägre kreditvänlighet eller betalningsanmärkningar eftersom de ofta har en högre beviljandegrad än lån med UC. Processen för att ansöka om dessa lån inkluderar att välja en långivare, skicka in en ansökan, genomgå en alternativ kreditprövning och vid godkännande få pengarna utbetalda direkt till kontot.
Det finns olika typer av lån tillgängliga utan UC, inklusive snabblån och SMS-lån. Dessa kan sträcka sig från små summor runt 500 kronor till större belopp upp till 300 000 kronor. SMS-lån kommer med höga räntor och korta återbetalningstide vilket ökar risken för ekonomiska svårigheter om de inte betalas tillbaka i tid. Det är viktigt att vara medveten om de potentiellt höga kostnaderna och räntorna associerade med dessa lån som kan vara betydligt högre än traditionella kreditlån. Ibland kan det röra sig om upp till 44.9%. Därför rekommenderas det att noggrant överväga sin ekonomiska situation och återbetalningsförmåga innan man tar ett lån utan UC.